Menu

Spor už od začiatku svojej kariéry a zhodnocuj našetrené peniaze

22.5.2019

Vstup do dospelosti prináša mladému človeku mnohé nové výzvy. Jednou z tých hlavných je naučiť sa správne hospodáriť s peniazmi. Keď si kladiete otázku „ako správne sporiť“, prečítajte si náš rozhovor s finančníkom Martinom Smrekom z Tatra Banky, ktorý nám poskytol po svojej prednáške na podujatí FutureTuesdays, ktoré sa koná každý utorok v našich priestoroch.

Témy ďalších FutureTuesdays podujatí môžeš sledovať na Facebook-u.

Keďže je stále málo príležitostí vzdelávať sa vo finančnej gramotnosti, organizátori konferencie FutureNow venovali tejto téme celý utorkový večer v rámci nového formátu podujatí „FutureTuesdays“, ktoré sa konajú každý utorok v HubHub-e. Na tému „Ako mať peniaze pod palcom?“ mal prednášku výborný Martin Smrek. Martin pracuje v Tatra Asset Managemente a zodpovedá primárne za produktovú ponuku a stratégiu Tatra Asset Managementu, preto sú jeho poznatky rady nanajvýš aktuálne a zídu sa každému mladému človeku. Čo o peniazoch by sme teda mali vedieť?

Počas prednášky Martina Smreka odzneli tieto tri kľúčové informácie k téme úspešného zhodnocovania našetrených peňazí:

Kto minie všetko, a neinvestuje, nikdy nebude bohatý…

Peniaze, ktoré si odložíme, prirodzene chceme aj chrániť a inflácia reálne ukrajuje z hodnoty peňazí všetkých. „Vďaka“ inflácii môže po 5 rokoch nastať reálny pokles o viac ako 10 % reálnej hodnoty peňazí. Takže treba rozmýšľať, čo s tým… Pri sporení do fondu je šanca, aby sa peniaze zhodnotili a reálne ochránili.

Na Slovensku je v podielových fondoch takmer 9 miliárd eur, v Európe je to 16 000 miliárd eur – takže to nie je nejaká novinka a túto možnosť môžu využívať aj tí, ktorí nie sú bohatí. Majetok sa dá začať budovať postupným investovaním krok za krokom.

Investovanie do podielových fondov neprinesie zázračné riešenie s galaktickými výnosmi, no zároveň s tým súvisiacimi neprimeranými rizikami. Cieľom podielových fondov je postupný rast majetku a zvyšovanie životnej úrovne klientov. Princíp je veľmi jednoduchý – fungujú na princípe kolektívneho investovania, kde skupina klientov vloží svoje peniaze do fondu, ktoré investuje skupina profesionálov na finančných trhoch.

Každý by chcel poznať recept na úspešné investovanie…

Za 15 rokov v biznise som sa naučil, že cesta k úspechu v investovaní sa v zásade nelíši od cesty k úspechu v akejkoľvek sfére života, či už v práci, posilňovni alebo učení sa cudzieho jazyka. Skratky neexistujú a pravidelná, systematická a cieľavedomá práca vás s najväčšou pravdepodobnosťou dokáže doviesť do úspešného cieľa. Dôležité je začať si pravidelne sporiť, 10 % je minimum, čo by ste mali zaplatiť sebe, aby ste sa mali v budúcnosti lepšie. Pravidelnosť je mimoriadne dôležitá.

Kľúčom je vyberať správne produkty…

Veľa peňazí nesprávne leží v „spiacom cashi“, teda na termínovaných vkladoch, bežných účtoch, na sporiacich systémoch, kde je 30 miliárd eur na Slovensku vystavených riziku inflácie a znehodnocovaniu. Je dôležité vyberať si produkty, ktoré majú výnosový potenciál udržať hodnotu peňazí a poraziť infláciu, preto je dôležité siahnuť po investičných produktoch.

Po prednáške sme sa s Martinom porozprávali osobne a zisťovali sme tipy a triky zo sveta financií, ktoré sa zídu každému mladému človeku.

Aká je najčastejšia chyba v rámci „finančnej negramotnosti“?

Najčastejšia chyba pri narábaní s peniazmi je: minúť všetko. Hneď ako začneme pracovať, by sme sa mali starať o to, aby sme neminuli všetko, čo zarobíme, a aby sme si vedeli rozložiť svoje financie.

Často, keď sa človek dostane k prvým väčším zarobeným peniazom, začína zbytočne míňať. Potrebujeme najmodernejší i-Phone a nemyslíme na to, že už aj v ranom veku by sme mali myslieť na odkladanie peňazí, aby sme sa raz mali lepšie. Treba sa naučiť korigovať spotrebu.

Veľa mladých ľudí míňa celé výplaty s tým, že príde ďalšia, no takýmto štýlom po roku zistia, že nič neušetrili. Stále žijú z ruky do úst. Hneď je to iné, keď človek k tomu začne pristupovať racionálne, stanoví si limity, odloží si pravidelne aspoň tých 10 %, aby mal záchranné koleso, keď bude peniaze potrebovať.

Keď už sporím, ako správne rozložiť zarobené financie?

Jedno zo zlatých finančných pravidiel hovorí: „odlož si bokom zhruba 3 – 6 – 12- násobok mesačných výdavkov“, do niečoho úplne konzervatívneho, pokojne na bežný účet. To je dostatočná rezerva na to, aby bol človek krytý, keď sa mu pokazí auto či stratí prácu.

Ostatné peniaze je dobré deliť na najbližšie roky podľa účelov ako dovolenka, nové auto, plány na najbližšie roky – a tie investovať do nástrojov so zhruba päťročným horizontom. Keď už sporíte, myslite na to, že pri sporení do fondu je šanca, aby sa peniaze zhodnotili a reálne ochránili pred infláciou.

Pri dlhodobých cieľoch sa oplatí sporiť pravidelne do dynamickejších riešení, t. j. do zmiešaných podielových fondov investujúcich významnú časť do akcií, pripadne do toho najdynamickejšieho, čo je v ponuke, napríklad do akciových fondov.

Kedy je dobré začať si sporiť na dôchodok?

V momente, keď začneme pracovať. Do druhého piliera vstupujeme automaticky, no aj doplnkové dôchodkové sporenie je dnes už nevyhnutný produkt na správu osobných financií, prispieva tomu aj príspevok zamestnávateľa. Tak ako pri sporení, aj pri investovaní platí, že čím skôr začnem, tým menšiu sumu potrebujem na zabezpečenie sa do budúcnosti.

Keď chcem recept na úspešné investovanie, je dobré mať finančného poradcu?

Určite áno, najmä keď človek nemá ekonomické vzdelanie, ani sa nevie orientovať v ponuke finančných produktov. Finančný poradca dokáže zanalyzovať jeho finančnú situáciu a poradiť mu riešenie na mieru.

Nezávislí poradcovia vs. poradcovia z banky?

Banky majú špecifický a metodický prístup k tomu, aby vzdelávali ľudí. Okrem toho, banka si nemôže zobrať „na triko“, že bude mať na pobočkách nekvalitných poradcov s nemorálnymi zásadami, pretože sa ide o jej reputáciu. Nezávislí poradcovia fungujú na vlastnú päsť, veľakrát na živnosť, a môžu primárne sledovať svoj osobný prospech. Najväčšiu istotu, že rady budú zodpovedať našim potrebám, máme u tých najväčších bánk.

Na čo by mali ľudia myslieť, keď si berú pôžičku napríklad na auto či počítač?

Pri každej pôžičke si treba uvedomiť, že daň za to, že si chcem kúpiť niečo na čo nemám je, že musím zaplatiť tomu, kto mi tie peniaze požičia. Preto si treba zrátať, či je človek ochotný zaplatiť sumu za požičanie. Ak nie, tak treba zvažovať odloženie kúpy a nekúpiť si ešte tento rok auto, ale rok, dva, tri vydržať v MHD a neskôr si požičať menej, v ideálnom prípade vôbec.

Je lepšie mať rôzne typy účtov vo viacerých bankách alebo všetko v jednej?

Dnes majú banky takú politiku, že ponúkajú bezplatný bežný účet, keď máme viacero produktov v jednej banke. Preto nemá zmysel mať účet v jednej banke a platiť za vedenie účtu, peniaze mať v investované v inej a úver v ďalšej banke. To ale neznamená, že napríklad hypotéku, ktorá je najcitlivejšia na cenu, by som si nemohol zobrať v inej banke, ktorá ponúka významnejšie výhodné podmienky.

Myslíte, že sa oplatí investovať do kryptomien?

Kryptomena je špekulatívny nástroj. Mnoho ľudí v roku 2017 malo pocit, že to je niečo zázračné, kde sa bez rizika a bez roboty dá rozprávkovo zarobiť. Bol to ošiaľ – bitcoin začínal rok 2017 na hodnote 1000 dolárov, v priebehu roka vystúpil až na 20 tisíc dolárov, koncom roka bitcoin klesol na 14 tisíc a minulý rok sme zaznamenali obrovský pokles jeho hodnoty až na 4 tisíc dolárov, čo je viac ako 70 %. Za kryptomenami na rozdiel od fondov alebo akcií nestojí reálne podnikanie. Hodnotu bitcoinu ovplyvňuje len ponuka a dopyt.

Pripomína to tulipánovú bublinu v 17. storočí v Holandsku. Vznikol vtedy taký tulipánový ošiaľ, že za jednu vzácnejšiu odrodu sa dalo kúpiť pár domov v Amsterdame. Postupne si ale svet uvedomil, že sú to len tulipány a akonáhle dopyt už nebol taký vysoký, cena začala klesať, bublina spľasla a tulipány začali mať hodnotu pár guldenov. Je to špekulatívny nástroj, preto do kryptomien odporúčam investovať iba toľko, koľko som ochotný stratiť.

Článok vznikol v spolupráci s médiom Daily Upgrade.

Kontaktuj nás

mail icon hello@hubhub.com